暂离职场

　　昨天，我在英文博客“Personal Wealth Life Cycle Management”上发表一篇博文“Break from Work”，现在也在本博客发表该博文的中文版，为这特别的日子留下印记。

　　（2025年2月8日更新：将博文标题从《离开职场》更改为《暂离职场》，如果能够参与一些适合而又有意义的工作的话，我并不排除重回职场的机会。）

暂离职场

　　两年前的今天，我以每周工作三天的部分时间形式，加入了Providend公司，担任解决方案专家（Solutions Specialist）。更多详情，请参阅我的博客文章《重返职场》。

　　随后，我在Providend为期21个月的部分时间合约工作，于2024年10月31日结束。我只在个人简介页面发布了一行简短的更新。正式离职那天，我并未撰写关于在Providend工作经历的博文，因为当时我正在广州忙于参与协助一个个人发展课程。

　　如今，在这两周年的纪念日，让我记录下这趟Providend经历的所思所感。

动机

　　在加入Providend之前，我通过社交媒体了解到这家公司。

　　在这段YouTube视频“The reason why I left the insurance agency”中，Providend的CEO陈显耀回忆了他还在保诚担任保险代理时的一个场景。当时他去拜访一位老客户进行保险审查，本打算推荐一款产品给客户。当客户说“肯定有那么一天，我的保险已经足够了”时，他感到内疚，意识到自己只是在推销产品，而并非为客户着想做规划。

　　这一事件引发了显耀的深思，促使他离开保险公司，自主创业。于是，Providend，一家仅收取费用的财富咨询公司应运而生。

使命

　　怀着这样的初衷，显耀及其创始团队着手构建公司，并将其使命凝练成使命宣言（参见Providend网站上“关于我们”页面）。

　　该使命宣言特别强调，通过提供诚实、独立且专业的建议，帮助客户实现其人生目标。其核心聚焦于财富规划，旨在满足客户的特定需求。关注的重点在于客户本身，而非产品。

　　宣言中还提到，激励客户在做出财务决策之前，先确定人生目标。正是这些人生目标决定了财务目标。后者并非随意设定的数字，而是基于实现前者中的某些需求而得出。

　　最终，Providend致力于成为金融界的一盏明灯！

核心价值观

　　Providend的核心价值观体现在其“精神”（SPIRIT of Providend，简称SOP）之中：

• 坚韧之心（Strong Mind）：意味着韧性、正直与严谨的智慧；
• 热忱信念（Passionate Belief）：代表坚定的信念、奉献精神及企业使命；
• 相互激励（Inspiring One Another）：体现在鼓励、指导与支持性的环境中；
• 独立前行（Running Independently）：强调自主性、责任感与个人担当；
• 团队协作（Yet As A Team）：则是信任、合作与集体框架的体现。

　　这些价值观共同构成了Providend独特的企业文化，引导着每一位成员在日常工作中践行，为客户提供卓越的服务。

文化

　　显耀将文化定义为“核心价值观+使命”。核心价值观与使命共同反映了一种文化，即由使命团结起来的、相互支持的、致力于以诚实、独立和专业的建议服务客户的赋能个体。

　　在我与Providend同行的旅程中，我观察到的一个关键见解是显耀对公司文化的持续提升。这始于新员工的入职培训。显耀会在培训中分享公司历史、里程碑、文化、企业战略以及公司举办的各类活动。

　　公司内设有SOP团队，负责策划和组织活动，以培养Providend的核心价值观精神并促进健康生活。在我任职期间，我们参与了2023年的每日万步行走挑战和2024年的匹克球运动练习。

　　此外，全年还有各种活动。我们有季度跨部门活动、年中公司活动以及年度大型公司活动。季度活动按人头预算，可用于餐饮和活动；而年中和年度活动则由公司组织，分别前往本地和海外地点。高级管理层会在活动中分享公司最新动态、展望、战略和计划等，并安排团队建设活动。

项目

　　在Providend的21个月里，我参与了多个项目：

• 新加坡预算案：
  针对新加坡预算案，我们撰写了文章，重点介绍预算中宣布的、对个人财务有直接影响的措施。我参与了2023年和2024年预算亮点文章的撰写。
• 子女教育：
  客户常见的人生目标之一是送子女接受高等教育。因此，我们定期更新高等教育成本的研究，旨在为客户财富规划中的这一特定财务目标提供指导。我撰写了一篇分为两部分的文章，与Isaac和Jiamin录制了一期播客，并与Eddy合作举办了一场关于此主题的网络研讨会。
• 遗产规划：
  客户开始考虑将遗产和传承规划纳入他们的财富计划中。我受命研究这一领域，并为公司开发遗产规划流程。我撰写了一系列三篇文章，涵盖三个领域：晚年规划、遗产规划和传承规划。我还为遗产规划流程开发了一套流程文档、幻灯片和辅助工具。

　　有关上述项目公开发布的媒体内容列表，请参阅我的博文“My Series of Providend Media Content”。

　　此外，还有一些日常业务（BAU）任务，包括回答顾问内部和社交媒体（文章、播客、网络研讨会、视频等）上关于公积金（CPF）的问题，审阅同事撰写的文章或电子书，将媒体问题的回答翻译成中文等。

结束语

　　我在Providend的旅程是一段难忘且充实的经历。我非常感激有机会在这家公司工作，结识了许多优秀的同事和朋友，深入了解了一家仅收取费用的财富咨询公司的运作方式，并对个人财富管理流程有了深刻的见解。

　　在这两周年的纪念日，严格来说，我已不再是Providend的员工了，但我依然坚信以下几点：

• 一日为Providend人，终身为Providend魂！
• Providend的精神永存我心！
• 成为金融界的一盏明灯！

我读《新加坡模式》

　　我刚读完图书馆借来的一本书《新加坡模式》，作者是长江商学院刘劲教授，和深之度企业咨询顾问有限公司总经理段磊。他们研究新加坡和写作本书的目的，是为了理解新加坡成功的核心驱动因素，剔除那些无法复制的成分，保留那些可以复制的成分，借此为中国的改革开放、国家治理提供有用的借鉴经验。

第1章　独特的地理位置决定了独特的发展模式

• 新加坡是个城市国家，岛内体积狭小，自然资源匮乏，取得经济腾飞离不开其“要塞”式的地理位置优势。
• 海上交通方面，马六甲海峡是欧、非、亚、大洋四洲的海上交通枢纽，新加坡独占马六甲海峡南端出口，建立港口大力发展海上贸易，继而发展海事专业商事服务、物流、石油化工、制造和金融服务的各种产业。
• 这些产业的成功依托一个环环相扣的完整体系：
  精心打造的“新加坡模式”，包括其在全球化时代的自我定位（利用外资、跨国企业总部经济）、对经济和政治制度的理性设计、高效的政府和严格的法治、高质量低成本的公共服务等。

第2章　新加坡的全球化定位

• 作为一个小小岛国，新加坡虽然没有丰富的自然资源和庞大的国内市场，但通过制定全球化的发展战略，实施高度开放的经济政策，成功地打造成一个国际贸易、金融、商业和创新中心。
• 新加坡的全球化定位使其成为跨国公司的总部所在地，吸引了大量国际投资和人才流入，为新加坡带来了资金、技术、管理经验等全方位的支持，使新加坡实现经济腾飞。
• 发展总部经济需要建立两个方面的竞争优势，一是在企业层面的吸引力：法治环境、政府施政效率、资本和信息的自由流动等营商环境、企业税费等经济成本。二是对高端人才的吸引力：收入水平、生活环境（居住条件、教育条件、城市建设等）。

第3章　“税收洼地”模式是其全球化定位的重要构成

• 在打造新加坡全球化竞争优势和独特地位的过程中，“税收洼地”策略是其中的重要一环：企业所得税、资本利得税等会影响企业的经营成本；高端人才的实际收入也和税收政策高度相关。
• “税收洼地”和其他要素结合起来，对跨国企业形成极大的吸引力，令这些企业将新加坡作为亚太总部或全球总部的首选地之一。

第4章　超级理性主义

• 新加坡的成功离不开李光耀的卓越贡献和其通过制度、文化施加的持续影响，他在新加坡施政的成就和他的远见卓识在全世界都受到了高度认可与推崇。
• 李光耀秉持万事基于现实的理念，拒绝教条，不受任何意识形态的束缚，用最理性、最有效的方法解决问题。他这种非常理性、现实的思维方式，可以概括为超级理性主义。
• 李光耀超级理性务实的思考和行为方式深刻地影响了新加坡方方面面的制度设计。
• 新加坡的廉洁、高效、严谨、以小博大、以东方传统无缝对接西方体系，都是这种超级理性主义的表现。

第5章　超级理性主义在政府治理中的应用

• 打造高效廉洁的政府：
• 严格遴选：
  新加坡公务员的选拔制度即严格且开放，是一个高度竞争和专业化的过程，强调公正、透明、以及基于能力和素质，旨在确保吸纳最优秀的人才被选入政府部门工作。
• 高薪揽才：
  新加坡政府研究出一套切合实际的制度，尽可能让官员的薪金接近市场标准。新加坡的策略有两点：第一，官员收入完全透明、显性，没有任何隐形的福利和补贴；第二，用等同或略低于市场的薪酬来吸引优秀人才到政府。这项策略能防止贪污，并补偿从政者离开私人企业所做出的牺牲。
• 铁腕护廉洁：
  新加坡政府制定了严格周密的公务员管理制度，对于贪污渎职者来说是严刑峻法。反贪污调查局直属总理办公室，负责调查一切公共部门与私有部门的贪污案件，并被赋予特别侦查、无证侦查、强行搜查、无证逮捕等权力。
• 政治治理中的权力结构设计：
• 权力结构：
  沿袭英国的议会民主制框架，即国会为全国最高权力机关，由大选产生，全体选民以一人一票和相对多数制选出国会议员；在大选中赢得国会半数以上议席者为执政党，由执政党的当选党魁担任总理，由总理从国会议员中委任部长等要职；国会主要有3项功能和权力，即立法、监督政府、监督财政预算。但新加坡的制度设计者对这个框架做了一些本土化调整，包括设置全民选举总统作为名义国家元首、独特的集选区制度等。
• 选举制度：
  新加坡国会实行一院制，国会议员分为民选议员、非选区议员和官委议员。民选议员从全国各选区中由公民选举产生；非选区议员从得票率最高的反对党未当选获选人中任命；官委议员由总统根据国会特别遴选委员会的推荐任命。
• 人民行动党本身：
  精英且务实的政党，其强大在于广纳社会精英的人才选拨机制，以及其独特的去政治化、去意识形态化。人民行动党不讲主义，其使命是建立一个公平公正的社会，让进步的好处广泛惠及所有人，这是一种非常务实的思想，与李光耀的超级理性主义一脉相承。
• 司法制度的效率与监督的平衡：
• 立法：
  国会是新加坡的立法机关，法律制定的过程公开透明。在提出和审议法案的过程中，相关部委对提出的法案进行说明，议员可以对此开展讨论，各部门在辩论时，普通民众可以旁听，媒体也有全程实时报道。国会在立法时，一般会针对某个特定提案成立一个专门的委员会，由社会各界人士组成，委员会在研究提案的过程中，会让公众或相关团体在一定时间内进行反馈，然后整合意见对法案提出建议或做出修改。这样层层讨论与公众监督的方式保证了立法的严谨与透明。
• 执法：
  在出现冲突的情况下，新加坡国内法的效力要优于国际协议，任何国际协议要在新加坡发生效力，必须通过新加坡立法机关以国内法形式采纳。法官以判决的形式否定政府外交缔约行为的效力，展现出一定程度上司法独立于行政的法治精神。
• 法官任职：
  新加坡法官的任命及其职位和薪酬保障在《宪法》里有明文规定，体现对行政的独立监督。
• 法律体系：
  新加坡法律制定的范围非常全面广泛，从政府权力、司法责任到民族宗教，从商业来往、交通规则到旅店管理，一直到公民生活的各个方面，几乎无所不包。而且新加坡还坚持严刑峻法，如绞刑、鞭刑等，意在通过法律达到威慑与教化，改变人的陋习，建立文明有序的社会。
• 媒体与舆论监督：
• 新闻媒体的舆论监督作为“第四权力”，对社会运行与权力制衡起到了不可或缺的作用。
• 新加坡的主流新闻媒体集团，如新加坡报业控股和新传媒集团，其核心战略为“政府控制、公众所有、集团经营”；但同时也有独立媒体，如 Mothership.sg 和 The Online Citizen 网站，它们不受政府控制，它们的报道和言论几乎自由，也常见对本国政治的异议与贬评。
• 至于国际媒体的公开批评，政府往往不采取封杀措施，而是主动曝光，向社会全面披露；但对于恶意中伤，政府会采取法律诉讼，而不是行政手段来解决问题。

第6章　超级理性主义在国有企业中的应用

• 即使在资本主义国家，在某些历史阶段，为了集中力量办大事，国有企业有产生的必要性。
• 全球国企的通病，在于政府对国企经营的干预导致运营的效率低下。新加坡选择在微观上通过市场化解决国企的效率问题，让国企除股权结构之外，其他方面看起来和私企没有两样。
• 新加坡提升国企效率的办法：
• 政企分离：
  新加坡政府采取了政企分离原则，厘清政府和国企之间的边界，为其创造一个有利于市场化发展的环境。淡马锡是一家由新加坡财政部负责监管的独立运作的国有投资公司，政府不指导不干预淡马锡的投资和商业决策，但要求淡马锡董事会对公司的整体业绩负责。董事会需定期评估淡马锡的投资回报和风险管理，确保公司在追求长期价值增长的同时，能够维持稳健的财务状况。
• 董事会的独立性：
  淡马锡和淡联公司的董事会都具有独立性高、专业性强、董事背景多元化的特点，从而令管理者经营决策的独立性、董事会战略指引的水准和监管的能力都非常出色。淡马锡和淡联公司的治理有两个核心主张：第一，董事会人才背景力求高水平和多元化，以提高董事会决策的能力和质量；第二，董事会对立于管理层，以实现对管理层的有效监督。
• 管资本不管运营：
  淡马锡的经营和投资策略具有高度市场化的特点，秉持长期投资和价值投资策略，基于经济趋势和产业兴衰判断，在全球范围内寻找具有高增长潜力的投资机会，分散投资以降低风险。同时，淡马锡还关注公司治理和环境、社会及治理（ESG）问题，以确保投资目标符合可持续发展的原则。
• 市场化的激励机制：
  新加坡国企体系非常重视对人才的吸引和激励，因为政策制定者认为在高度竞争的市场环境中，提供具有竞争力的市场化薪酬至关重要。这种薪酬策略有助于提高新加坡国企的竞争力、创新能力和业务表现。
• 竞争中性原则：
  淡马锡以商业原则经营，自由选择本地或外国合作者，而且必须和其他公司一样，通过竞争投标才能获得政府项目。新加坡秉持竞争中性原则背后非常重要的原因是对新加坡核心商业模式的保护（通过低税率、优秀的营商环境等因素吸引跨国企业的总部经济）。
• 我们必须清楚地意识到，新加坡的国企效率是建立在超高效率的政府体系之上的，而新加坡是官员体系全球只此一家，本身就类似一个公司化的高管体系，有最优秀是高官和最市场化的激励机制。

第7章　超级理性主义在城市交通中的应用

• 新加坡解决城市交通问题的三件法宝：
• 合理的城市规划：
  人口稠密的大城市往往会面临严重的交通堵塞问题，很大程度归结于城市工作人口早晚高峰的跨区域通勤。新加坡均衡的城市规划分散了密集的人口，有效地减少了出行的总量。
• 大力发展并补贴公共交通：
  新加坡通过对公共交通系统的大力建设与补贴，使得大部分居民有方便、快捷且价格低廉的交通工具，保障了基本民生。
• 完全市场化是方式控制私家车的拥有和使用：
  新加坡把私人交通定位为奢侈品，并使用市场化的方式调控。在购买环节，政府只控制拥车证的总量，价格则完全交给市场，让资源最优匹配。在使用环节，高昂的汽油费和ERP系统有效控制了私家车的使用，最大限度地保持车辆畅行。

第8章　超级理性主义在教育中的应用

• 人人都能接受高等教育很美好，但不现实，也没必要，理想状态是人人都能接受适合自己的教育，而不是平均主义。
• 新加坡教育产出效率高的4个原因：
• 吸引人才的移民政策比教育更重要：
  把新加坡建成一个对受过高等教育的高级人才有巨大吸引力的国家，实际上是新加坡人才战略的最重要组成部分。
• 因材施教，用分流来提高教育效率：
  新加坡学生要经过四次分流，第一次分流在小学四年级末，后来改成科目分班制度；第二次分流发生于小学六年级结束时，所有学生在毕业前都要参加小学离校考试；第三次分流在完成初中教育后，学生参加新加坡剑桥O水准考试；第四次分流发生在高中毕业时，学生参加新加坡剑桥A水准考试。
• 基于全球化定位，以英语为第一语言、母语为第二语言的双语政策：
  这是李光耀为寻求经济发展和平衡民族矛盾所做的决定，新加坡作为一个依靠国际贸易和投资的国家，英语是兼顾公平和效率的理想选择。更重要的是，选择英语作为第一语言，任何一个民族都不具备优势，大家起点一致，更为公平，在情感上也更加中立。各族群将自身母语作为第二语言也是非常重要的，因为掌握母语可以帮助其寻找文化归属感，建立文化自信。
• 基础教育是刚需，由政府提供；高端教育是奢侈品，由市场提供：
  现代经济的发展离不开教育，政府需要确保每个公民都能受到一定程度的教育，以便其能够就业，因而基础教育是民生、是刚需，需要政府更多介入。相对来说，高等教育在内容上更为艰深，由政府统一设置课程不切实际，必须借助市场力量、采用自治模式。

第9章　超级理性主义在医疗体系中的应用

• 新加坡政府在医疗保障方面坚持4个原则：
• 个人责任是控费的核心因素：
  新加坡政府一方面在每个会员的公积金设置保健储蓄（MediSave）账户，用于支付会员自己及其直系亲属的医疗费用；另一方面推出终身健保（MediShield Life）计划，以帮助患者支付住院所需的大笔医疗账单，以及重大疾病昂贵疗程的费用，保费由保健储蓄账户支付。
• 用分级医疗体系满足不同层次的医疗需求：
  新加坡医疗体系分为3个层次，即初级医疗服务（Primary）、急症医院服务（Acute）和中长期护理服务（Intermediate and Long Term Care, ILTC），通过分层分级，可对医疗服务和医疗需求进行精准匹配，最大限度地提高效率。通过分层次的医疗机构、井然有序的分级诊疗以及完善的医疗信息系统，新加坡避免了大医院人满为患的现象，缩短了患者预约等待时间。
• 政府设立宏观机制，微观层面最大限度地利用市场：
  新加坡医疗机构按出资人的不同划分为3种类型，即由政府资助的公立医疗机构（Public），由私人资助的私立医疗机构（Private），以及由社会福利团体资助的公益性医疗机构（Not For Profit）。新加坡政府鼓励公立与私立医疗机构展开一定程度的市场竞争，从而激励公立医院提高服务质量和工作效率。为了促进医院之间公平竞争，新加坡政府出台相关政策确保医疗价格与医治效果透明化，解决医院和患者间的信息不对称问题。通过用价格区分需求，既保证广大的普通收入人群看得起病，又让少数高收入人群的医疗体验得到满足。
• 通过收入和市场划分，对低收入群体进行医疗补贴：
  对于社会底层的人群来说，医疗费用往往会大大炒菜他们的支付能力。为了满足社会底层人群的基本医疗需求，新加坡政府在医疗体系的各个层面引入了对低收入人群的补贴。在医疗保险上，政府给予中低收入家庭保费补贴和援助，还有成立了保健基金（MediFund），用于协助支付最贫困患者的医疗费用。另外，在医疗服务上，政府对所有公立医疗机构以及参加社保援助计划（Community Health Assist Scheme, CHAS）的私人诊所进行补贴，患者只需支付补贴后的费用。

第10章　超级理性主义在养老和储蓄中的应用

• 养老和储蓄之所以是个全球性的问题，是因为它牵扯到人性的薄弱点：由于人的短视，人们往往只顾现在的享乐或生活压力，而忘记了要为越来越近的老年生活储蓄足够的资产；而看到没有足够储蓄老人的贫穷生活，出于同情心和政治压力，社会又往往走上福利社会状态，即通过对年轻人征税了补贴老人，这种挖东墙补西墙的做法实际上是无法长远持续下去的。
• 新加坡是一个推崇个人养老的国家，政府只对社会底层进行必要的经济援助。新加坡的养老系统主要由中央公积金构筑而成，这是一个包含住房需求、医疗需求和退休后生活开支需求在内的综合性社会保障体系。
• 新加坡养老金体系，中央公积金是中流砥柱，有以下一些特色：
• 个人是第一责任人：
  根据新加坡《中央公积金法》，所有新加坡公民和具有永久居住权的雇员，每月必须按比例缴纳公积金，存入普通账户（Ordinary Account, OA）、特别账户（Special Account, SA）或退休账户（Retirement Account, RA），以及保健储蓄账户（MediSave Account, MA）。中央公积金局设计了不同计划来帮助低收入老年群体提高自己的退休收入，包括鼓励亲人填补自己退休账户的公积金终身入息计划（CPF LIFE），以及退休账户配对填补计划（Matched Retirement Savings Scheme, MRSS）。如果退休老人拥有组屋，中央公积金局为此设计了3种计划帮助退休老人提高退休收入，第一种是乐龄安居花红（Silver Housing Bonus），第二种是屋契回购计划（Lease Buyback Scheme, LBS），第三种是将组屋整间出租或只出租空余房间。
• 公积金账户由政府管理：
  为了严格管理及防止账户透支，中央公积金局设定了3种最低存款要求，分别是基本退休存款（Basic Retirement Sum, BRS）、全额退休存款（Full Retirement Sum, FRS）、超额退休存款（Enhanced Retirement Sum, ERS），让会员年满55岁时，可以从SA和OA中提取超过FRS的余额，或通过房屋抵押方式提取超过BRS的余额。在会员65至70岁时，根据退休账户中的存款金额大小，购买2种由政府背书的年金产品之一，即公积金终身入息计划或退休存款计划（Retirement Sum Scheme, RSS），按月领取养老金入息。
• 新加坡政府对底层的求助：
  新加坡政府为贫困人群提供各种救助计划，如就业入息补助计划（Workfare Income Supplement, WIS）、就业技能计划（Workfare Skills Support, WSS）、乐龄补贴计划（Silver Support Scheme）、社区援助计划等，这些计划遵循以个人自力更生为前提的原则，适用于不同年龄段的低收入者。
• 新加坡养老金体系，还有一个退休辅助计划（Supplementary Retirement Scheme, SRS），这是一个自愿性质的退休出现计划，加入SRS可以减免个人所得税，SRS户头的资金可以用于政府批准的投资项目。

第11章　如何做到“居者有其屋”

• 新加坡的住房分成两大类：组屋和私人住宅。
• 组屋是公共住房的定位，由建屋发展局负责规划、建设和管理，是新加坡住房的主体。
• 建屋发展局制订了不同的组屋计划，以满足不同人群的需求：未婚夫妻计划、单身公民计划、非居民配偶计划、老人计划和孤儿计划等。
• 对多样化需求的满足也体现在丰富的户型上，新加坡普通组屋根据房间个数分为五类，分别为1~5居室。其中3~5居室组屋是供应的主要类型，能够满足大部分中等收入人群的需求，而1~2居室组屋则主要满足低收入人群和老年人的需求，大部分以出租形式供应。
• 新加坡组屋价格是由政府根据购房者的收入和偿还贷款比率（Mortgage Servicing Ratio, MSR）制定的，而不是将成本和盈利作为衡量标志，因此组屋价格相对低廉，与此同时，组屋质量并未下降，而是为新加坡居民提供了相对高质量的住房。新加坡组屋人均住房面积大，以镇的形式划分，地理位置优越，而且选在经济发展基础好、交通发达、配套设施完善的地方。每个组屋镇都设有一个镇中心作为主要的商业和活动中心，提供购物中心、大型超市、餐馆、体育场、图书馆和社区俱乐部等娱乐和社会设施。镇内交通基础设施四通八达，包括自行车和行人网络，每个街区都设有巴士站或捷运、轻轨站，方便居民出行。
• 新加坡租屋按订单建造（Build-to-Order, BTO），做到按需供给。
• 为了确保新加坡有限的住房资源得到最优利用，新加坡组屋市场对申请者的身份、年龄、家庭收入等情况设置了诸多约束条件，如优先供给新加坡公民、优先供给结婚家庭、优先供给中低收入人群、只供给没有私人物业的人群、每个家庭只能拥有一处组屋房产。
• 此外，新加坡政府为长者设定了特殊计划：对于年满55岁的长者，提供2居室短期灵活公寓的住房方案；对于年满65岁的长者，提供社区关爱公寓的住房方案。
• 通过土地国有化控制土地成本，控制新建组屋销售价格杜绝炒作，规定新组屋有99年产权，产权到期后土地重新被国家回收，组屋所有权则返还给建屋发展局。
• 通过公积金制度、低息贷款及各类补贴，共同降低购房门槛。
• 为了确保组屋区保持良好的生活环境，并缩小新组屋社区和老组屋社区的差距，提升国民的资产价值，新加坡政府为组屋提供了一系列的维护和翻新计划，其中包括改善组屋的质量设计、组屋翻新计划、电梯升级计划、邻里更新计划、住房更新计划等，旨在通过修缮和升级来提升整个社区的品质，并且政府通过补贴政策承担大部分费用。
• 至于私人住房市场，是作为公共组屋的补充，原则上民生的归民生，市场的归市场。
• 新加坡的私人住房市场，主要由非有地住宅和有地住宅构成，其中，非有地住宅单位包括共管公寓（Condo）和普通公寓（Apartment），有地住宅（Landed House）主要是各类型的别墅与洋房等。
• 新加坡政府将组屋市场与私人住房市场完全隔开，一方面保证组屋市场对新加坡居民的普惠性，防止外籍人士影响组屋市场；另一方面将私人地产市场化，用高质量和更个性化的私人住房满足外籍人士和高净值人士的居住或投资需求。
• 新加坡政府的宗旨是鼓励持有1套房产来自住，其税收政策的实施方法则是从买卖双方入手，尽可能地抑制房地产投机。新加坡有关房产的税收体系，包括印花税（交易环节）和财产税（保有环节）。

第12章　新加坡经验的借鉴意义

• 新加坡的惊人成就，离不开李光耀和他主导、基于超级理性主义的“新加坡模式”。
• 超级理性主义，就是“科学方法”、“一切从实际出发”、“实践是检验真理的唯一标准”，但新加坡版本的超级理性主义的特殊之处，在于它运用的根本性和普遍性，成为新加坡治理体系的绝对主流。
• 新加坡超级理性主义的诀窍是不教条，不被任何一种固定思维牵着鼻子走，回归事物的本质，一事一议，重新审视现实世界中限制条件的多样性和复杂性，然后追求社会福祉的最大化。其结果是廉洁的政府、富裕的社会、高质量的国有企业和高效的交通、教育、医疗、社保体系。
• 在坚持自己传统文化的同时，新加坡毫无保留地拥抱全球化、现代化，其政治、司法体系模仿英国，英语和母语同时被选作官方语言，在经济中起到“挑大梁”的主导作用的，是跨国公司，而不是本土企业。
• 博采众长，有容乃大，把传统的和现代的、东方的和西方的各种优点都为我所采纳与运用，它的底层思维就是超级理性主义，而且能够做到知行合一。
• 新加坡有强大的政府，但其官员的薪酬和激励是完全和市场接轨的；新加坡的国企在经济中起到重要的作用，但其治理结构、人员招聘、激励机制也都是市场化的，和私企没有本质是不同；新加坡政府在交通、医疗、教育、住房中都起着主导性的作用，但政府在操作的过程中也尽量运用市场化的手段，并且在满足民生、刚需的情况下，把其中的高端服务划分出来，完全市场化。
• 新加坡在政府和官员体系中的市场化设计，使得其政府体系能吸引最优秀的人才，并激励他们努力工作，再加上严厉的反腐机制和透明、健全的司法体系，使新加坡的政府不仅高效而且廉洁。高效来自激励机制，廉洁来自高压反腐。
• 虽然市场是第一性，但新加坡并不迷信市场，政府在市场失灵时会果断出手。
• 第一种市场失灵的情况是基于经济教科书中所说的外部性和公共产品，即当某种产品的个人成本和社会成本有巨大差距时，政府必须介入，用监管的手段控制社会成本。新加坡政府在国防、教育、交通中都起到了重要作用，提供社会需要的公共产品。
• 第二种市场失灵的情况是发展中国家特有的，这些国家都需要利用二战后全球化的机遇，向西方学习科技和管理，嵌入全球产业链，通过学习逐步向产业链的高端攀升，但明显的短板是基础差、底子薄、基础建设严重不足。新加坡通过建立国有企业，集中力量办大事，解决在基础建设中市场失灵的问题。
• 第三种市场失灵的情况实际在全球范围内非常普遍，就是市场经济带来的巨大贫富差距问题，穷的很穷，几乎没法过日子，而社会的幸运儿可以过上物质极其丰富的生活。新加坡政府在交通、教育、医疗等领域，把基础的服务看作民生、刚需，有政府补贴后以极其低廉的价格来提供，而只把其中高端的部分拿出来市场化；在住房问题上，新加坡政府负责了80%居民的廉价住房，二只有20%的住宅是商业化的。新加坡这样极高人口密度的大城市，凭着冷静的判断、超常的定力，在助推市场经济的同时，真正做到社会共同富裕。
• 第四种市场失灵的情况来自经济学里的“理性人”假说，即所有人都是理性的，可以完全有效地利用所有可获得的信息，但现实生活告诉我们，人们做到完全理性实际上非常困难，社会中的很多人，在很多事情上，既无法获得有效信息，也没有能力完全理解所获信息。新加坡在实践中充分考虑了公民理性的局限性，利用强制机制治理国民，比如对公民的强制社保储蓄，以及由政府代替民众对社保储蓄的投资做判断。其底层逻辑是很多老百姓没有为晚年进行储蓄的先见之明，而且即使进行了储蓄，也没有投资的能力。
• 新加坡跳出教条思维框架后，对经济分析中限制条件的冷静观察，使它能够更好地实现市场和政府的辩证统一，在该用市场的时候用市场，该用政府的时候用政府。这种判断能力和新加坡的精英治国的理念有紧密的关系。不是一流人才的官员，就不可能有这样的认知能力；而没有市场化的激励机制，又不可能吸引一流的人才进入官员体系。
• 然而，在向新加坡学习时，要意识到中国和新加坡的国情有着本质的不同，超级理性主义必须结合中国的实际情况才能取得正果。
• 中国和新加坡最大的区别是在国家规模上，中国14亿人，新加坡才500多万人。新加坡能成为全球排名前列的富有国家，和它独特的地理位置、全球化定位，以及“税收洼地”策略有着密不可分的联系。然而，这些策略通常只适用于小型国家，大型和巨型国家有它独特的发展逻辑。
• 作为一个巨型国家，中国继续发展的道路离不开创新，而新加坡的创新主要靠给其GDP贡献40%的跨国公司。中国太大，我们的创新虽然可以借鉴国际经验，但主力军必须是本土的企业、大学和社会机构。从国际经验来看，市场经济的体制环境是创新的最重要保障。
• 在国有企业的治理上，新加坡有其独到之处。国有企业的效率取决于是否同时满足两个先决条件：找到合适的企业管理者；对企业管理者给出合理的激励。新加坡的国企能同时满足这两个提高效率的前提条件，最重要的原因是新加坡可能是世界上唯一一个用管理企业的方式来管理政府的国家。新加坡因为有一个高效的政府，所以就能建立一个高效的国企群体。
• 然而，政府的职责是复杂多元的，发展经济只是其中一个方面，并非全部，所以是否能走建立一个高效的政府这条路，要看各国政治格局的具体情况而定。
• 如果政府不能做到像新加坡一样高效，那么可以通过混改让国企间接获得民企市场化机制的好处。即使没有混改，我们也要意识到政府实际上在所有企业中都已经通过税收，正在分享企业经营带来的现金流和利润，是以类似优先股和普通股的形式存在的。
• 概言之，新加坡模式的精髓是其完完全全的超级理性主义，一切从实际出发，最美好的时代在未来。

后灵性开展阶段的个人生命史（一）

　　在上一篇《2025年乙巳春联》博文中，我提到2024年对我而言是一个有特别意义之年，因为它标志着我结束了个人生命史的九个七年生命周期，在年龄上度过了21年的身体生长阶段，21年的心魂发展阶段，和21年的灵性开展阶段。而现在，我踏上我称之为“后灵性开展阶段”的人生路了。

　　当初跟着国伟学习人智学时，有一门功课，就是对自己的人生进行了一次七年生命周期的回顾。那次的回顾内容，我记录于共9篇《七年生命周期回顾》系列博文中。

　　后来，我们阅读了一本关于个人生命史的入门书《运命》，在书中作者引导读者从自身的七年生命周期中，去创建自己的个人生命史，从中发现人生历程的韵律和映照现象。这本书的阅读笔记，我总共发表了12篇的《我读《运命》》系列博文。

　　读完《运命》后，我很快地再次启动个人生命史的回顾、创建、探讨、总结，除了书中所描述的身体生长、心魂发展、灵性开展等阶段，以及生命史总览和身心灵映照之外，我还增添了火试炼和接引人这两个视角。基于这些探讨，我撰写了总共12篇的《个人生命史》系列博文。

　　我在撰写《七年生命周期回顾》和《个人生命史》系列博文时，第九个七年生命周期尚未过完，因此两个系列的第九篇博文在开始时是处于一个未完成的状态，我需要不断更新其内容，直到去年我度过63岁生日，才算是来到了完结的状态。

　　之所以会有这种现象，是第九篇内容的时间跨度有七年之长，也就是说，它需要经历长达七年的内容更新。

　　后灵性开展阶段的个人生命史，我不会以七年为单位，毕竟《我读《运命》（六）》中有言，接下来的七年阶段层层叠叠，彼此之间的分别没有那么明显了。

　　因此，我将会以一年一篇博文的形式，用类似《七年生命周期回顾》系列博文模式，开始记录这一年的生活片段、成长经历和心情札记。这会是一篇进行式的博文，在这一年里持续更新一些值得记录的内容，就如同一本长达一年的日记本。最后，在这一年结束的时刻，我会用类似《个人生命史》系列博文模式，来撰写一些人生感悟，作为一年的总结。

　　现在就让我以生日为时间界限，顺着时序撰写的方式，开启这个《后灵性开展阶段的个人生命史》系列博文：

一、63~64岁（2024~2025年）

• 2024年10月28日~11月5日：经香港前往广州参加国伟在佛山市举办的第二届美善生命初阶课程（10月30日~11月1日），还有随后11月3日在中山市的一场公开讲座《深耕心质创造力 成功逆袭AI巨浪》。
• 2024年10月31日：这是我任职 Providend 的最后一天，当初我是以签合约方式被聘请负责执行一些项目，由于已经完成了手头上的项目，而又没有新项目分配给我执行，因此就中断合约，不再续约了。
• 2024年11月6日：虽然离开 Providend 了，但公司还是让我参加2024年公司的 Pickleball 年度竞赛活动，与队友和其他同事们尽情打了几场友谊赛。
• 2024年11月中：开始参加《自由的哲学》共学伙伴们组织的读书会，每天早上6点15分一起阅读、分享、讨论《自由的哲学》这本书的内容，除了个别日子有事缺席之外，我都能坚持不懈地参与其中。（关于《自由的哲学》年度共学计划，可参阅博文《2024-2025《自由的哲学》年度共学》）
• 2024年11月18日：参加同理心学苑（School of Empathy）举办的关于心理语音学（Psychophonetics）的公开讲座，讲师 Yehuda Tagar 是心理语音学的创始人。之后我也参加了他们举办的一些相关课题的后续公开讲座。（关于心理语音学，可参阅创始人 Yehuda 所写的一篇简历《心理语音学到底是个啥？》）
• 2024年12月24日~2025年1月5日：参加一位《自由的哲学》共学伙伴雪尹老师主持的史泰纳12圣夜活动。（关于12圣夜，可参阅文章《鲁道夫·施泰纳给赫伯特·哈恩的十二圣夜建议》）
• 2025年1月1日：参加雪尹老师和另一位翠娇老师一起分享她们对史泰纳六个练习的亲身经验。（关于六个练习，可参阅文章《六个简单的练习用以提高和净化思考，感觉和意志，提升自我管理的能力》）
• 2025年1月4日：参加三元共学社主办、薛宁老师带领的《施泰纳《世界经济》读书会》，每周六早上9点至10点半，老师会与伙伴们一起共读、讨论、分享这本书的内容，不设期限，读完为止。
• 2025年1月6~10日：参加 Providend 办的年度团建活动（Annual Retreat），今年活动地点在越南，我们住在岘港市（Danang City）的 Sheraton Grand Danang Resort。由于我还在公司的时候已经买了机票，公司高层决定让我参加，除了第一晚的公司展望会议之外，我都能全程参与各项活动。和同事们再次相聚，其乐融融，心中感恩不尽。
• 2025年1月20日：参加由三元共学社主办的《六个基本练习公益讲座》，这是他们第六期六个练习课程的介绍会。
• 2025年1月26日~12月28日：报名参加了三元共学社主办的《暖•在 | 2025年人智学读书沙龙》，全年每个月一个周日早上8点至9点半进行一场线上书友交流聚会，1月26日是第一期，为这读书沙龙活动的免费介绍会。

　　（未完待续更新）

2025年乙巳春联

　　今年，国伟为学堂微信公众号写了一对春联：

　　　　灵蛇应变昂首奋进
　　　　良驹扬蹄不远千里

　　这幅春联独特之处，在于它并不是依照以往的惯例，以龙蛇交接来赋上下联，而是以紧接着的蛇马立意，立足于时局展望未来，为我们做一精神上的提醒。

　　但我还是想延续回顾与展望的形式写春联，好好地回顾一下我在龙年的作为，以及为即将来临的蛇年立下目标。

　　去年在《2024年甲辰春联》博文中，我写下了以下春联：

　　　　兔灵觉醒，行动有度，事业志业两相宜；
　　　　龙星抬头，意志无碍，学养修养再提升。

　　回顾去年，我自认为是做到了意志无碍，全心投入了学习及修炼两方面。

　　学习方面，我在1月和3月上了国伟的《生命教育理念培训》课程，加深对人智学的学习；然后在9月底我报名参加了为期七个月的《自由的哲学》共学计划，11月中我加入了一些共学伙伴们所组织的读书会，每天早上6点15分一起阅读、分享、讨论《自由的哲学》这本书的内容，除了个别日子有事缺席之外，我都能坚持不懈地参与其中。

　　修炼方面，我参与了国伟办课程的工作团队，包括4月的美善生命初阶、7月的成长EQ和成长气度修炼营、9月的华夏领袖学课程，在参与的过程中，与众多伙伴和学员们接触和交流，这些经历带给我许多修炼的机会，加深了对自己的认识。

　　对我而言，2024年算是一个有特别意义之年，就在10月14日生日那天，结束了我的第九个七年生命周期。（参阅《七年生命周期（九）》）

　　（补充说明：我用了“结束”而不是“完成”的字眼，纯粹只是在年龄上度过了63年的岁月，这个物质生命周期告一段落。但在灵性开展，甚至是心魂发展的层面来说，还有很大的提升空间，目前还是处于一个进行式的状态，没有达到灵性与心魂生命的完成。）

　　那63岁之后，应该活出怎样的人生呢？

　　我回去读《我读《运命》（六）》博文，《运命》这本书提出，63岁之后，我们开始将自由从命运之网中释放出来，我们的心魂和灵性部分不断地与日渐衰弱的身体分离；一方面把关注力转向宇宙性的存在，获致新洞见；另一方面关怀公益和社会事业，但也要留下时间进行灵性和创意方面的发展。

　　我期待在接下来的人生路，释放心魂中情感、思考、意志的力量，在生活中实践（意志），在行动中体验（情感），在冥想中深化（思考），朝着心魂自由迈进。

　　综上所述，2025年的春联为：

　　　　龙抬头，意志无碍；
　　　　蛇出洞，心魂自由。

　　

《自由的哲学》共学笔记（三）

第三周：《自由的哲学》第三章“有助于认知的思考”第一部分总共23张思想卡片

• 3.1-1：当我观察一个台球被击中时是如何将自己的运动传递给另一个球的，对于所观察的这一事件的进展我一直完全没有影响力。第二个球的运动方向和速度是由第一个球的方向和速度所决定的。
• 3.1-2：只要我一直只是作为一名观察者，那么关于第二个球的运动，就只能当它发生之后我才知道可以说些什么。当我开始思索所观察的内容时，情况就不一样了。
• 3.1-3：我的思索的目的是对发生的事件形成概念。(...)换而言之，在这个没有我的参与而发生的事件之上，我试图将一个发生于概念领域的第二过程附加进来。后者取决于我。
• 3.1-4：无疑，正在发生的事件是独立于我而运行的，同样确定的是，概念过程如果没有我的参与是无法发生的。
• 3.1-5：对我来说，一个事件的不同部分之间相互关联的方式，在相应的概念发现之前与之后，存在着深远的差别。单纯的观察，能够在一个特定事件的不同部分发生时追踪到它们，但它们之间的关联，如果没有概念的帮助，仍然是模糊的。
• 3.1-6：观察与思考是人所有灵性追求的两个基本出发点，只要他已经意识到了这样的追求。
• 3.1-7：哲学家们曾经从不同的基本对立面出发去探寻：观念与现实，主体与客体，表象与本体，“吾”与“非吾”，观念与意志，概念与实体，力量与物质，有意识的与无意识的。然而，很容易证明，所有这些对立面必须以观察与思考的对立面为先导，这一对立面对人类来说是最为重要的。
• 3.1-8：无论我们欲主张何种原理，必须要么证明曾在某个地方对其进行过观察；要么以清晰思维的方式将其阐明，并且这得经得起其他任何思考者的再思考。每一位哲学，如果打算论述他的根本原则，就必须以概念化的形式将其表达出来，于是，就会用到思考。因此，他其实已间接承认了，自己的行为是以思考为先决条件的。
• 3.1-9：世界上的现象，在其发生的过程中，思考的作用也许很小；但在对其形成某种观点的过程中，毫无疑问，思考的作用是第一位的。
• 3.1-10：至于观察，对它的需要是由于我们身体的构建方式。对一匹马的思考，与“马”这一客体，对我们来说是分别呈现出来的两种事物。只有借助观察，该客体才能为我们所理解。仅仅是盯着这一动物看，我们根本不可能形成一个关于马的概念，同样，仅仅通过思考，我们也不可能创造出一个相应的客体。
• 3.1-11：在时间顺序上，观察甚至是先于思考发生的。因为即便对思考来说，我们也必须首先通过观察才能了解它。
• 3.1-12：任何进入我们体验领域的东西，我们首先是通过观察觉察到它们的。感受内容，感知内容，直观内容，我们的情感，意志行为，梦与幻像，心象，概念与观念，所有的幻觉与幻想，这些都是通过观察赋予我们的。
• 3.1-13：我观察一张桌子，并针对这张桌子进行思考，但是我并没有在同一时刻对此思考进行观察。如果，除了观察这张桌子之外，我也想观察自己对该桌子的思考，那我就必须首先将自己转移到一个位于自己行为之外的立场。
• 3.1-14：尽管对客体和事件的观察以及关于它们的思考是完全日常的、充斥在我持续不断的生命流之中的状态，然而对思考自身的观察，却是一种特殊例外的情形。
• 3.1-15：我们必须非常清楚一件事，那就是在对思考进行观察的过程中，我们将一种程序运用于其中了，这一程序对世界内容中所有其它部分的研究构建了一个标准状态，但是遵循这个标准状态对思考本身并不适用。
• 3.1-16：在我思索一个事件的过程中，所涉及的根本不是该事件对我的影响。当看到一块石头被扔到一片玻璃上时，通过获知与观察到的变化相对应的一些概念，我根本无法获得任何关于自己的认知。但是，当我获知某个事件于我内在引发的情感时，我的的确确会非常清晰地了解到关于自己性格的一些内容。
• 3.1-17：思考的特殊本性恰恰在于此，即思考这种行为，仅仅指向被观察的客体，而并没有指向思考的人。
• 3.1-18：这恰恰正是思考特有的本性，就是说，当一个思考者致力于思考时，他就会忘记自己的思考。占据其注意力的并非他的思考，而是思考之客体，即他正在观察的内容。
• 3.1-19：因此，我们针对思考所能做出的第一项观察内容就是我们通常的灵性生活中没有被观察到的元素。
• 3.1-20：我们为什么不去观察那些发生在日常灵性生活中的思考呢，不是因为别的，正是由于思考是以我们自己的行为为基础的。
• 3.1-21：换句话说，当我正在思考时我并未留意我自己创造出来的我的思考，我关注的仅仅是并非我创造出来的我的思考的客体。
• 3.1-22：甚至，即便当我进入那个例外情形中并对自己的思考过程进行思索时，我仍处于相同的境地。我永远无法观察自己当下的思考；而只能事后把我对自己的思考过程所拥有的众多体验当作新一轮思考的客体。(...) 那个应当被观察的思考，永远不会是我实际上正参与其中的思考，而是另一个。
• 3.1-23：为了这一目的，至于我会观察自己以前的思考，还是会追踪另一个人的思考过程， 也或者就像在上文台球的运动那一例子当中、会设想一种虚构的思考过程，这无关紧要。

思想卡片3.1-1~3.1-4

　　这一章开头，以一个台球撞击另一个台球的事件为例子，让我们通过外在世界的自然，去认识自己内在的自然。

　　第二个台球被撞击后的运动方向和速度，是完全遵循着自然法则中的铁律去进行的。作为一名观察者，对于台球的运行，我是毫无任何影响力的。然而，我却可以主动决定成为一名思考者，去观察这外在事件，将所观察到的内容在自己内在形成概念，然后对这相应的概念进行思考。

　　外在事件的发生，是独立于我而运行的；而内在概念的思考，却必须有我的参与才能发生的。

思想卡片3.1-5~3.1-6

　　回到台球撞击事件，如果只是单纯的观察，我们看到第一个台球以一定的方向和速度向着第二个台球移动，也看到撞击后第二个台球以另一个方向和速度移动。单单靠观察，恐怕无法知道撞击前和撞击后的运行之间有什么关联，必须将观察转成相应的概念，才能帮助我们进行思考，推论出台球撞击后的运行规律。

　　由此，我们可以意识到，观察与思考是人的一切灵性追求的两个出发点。

思想卡片3.1-7~3.1-9

　　哲学家们在探索所有基本对立面（如观念与现实、主体与客体等）之前，必须先进行观察与思考的。他们主张任何原理，必须证明曾经在某处观察到它，或者必须以任何人都能再思考的清晰思考方式来阐明这原理。因此，他们已经承认思考为先决条件，让他们能够以概念形式来表达其原理。

　　虽然外在事件的发生，思考的作用很小；但对事件形成观点的过程中，思考的作用是占第一位的。

思想卡片3.1-10~3.1-12

　　我们需要观察，是因为我们的身体构建方式（感官），只有借助观察，一个客体才能为我们所理解。但是，仅仅观察是不可能形成该客体的相应概念；同样，仅仅思考是不可能创造出客体的。

　　在时间顺序上，观察先于思考，所有进入我们体验领域的事物，都是先通过观察赋予我们的。

p>思想卡片3.1-13~3.1-18

　　这里点出思考的特别之处，就是思考自身也可以被当成是观察的客体，而这需要我转移到这个客体之外的立场，才能进行观察。

　　观察事件和观察思考是有所不同的：观察与思考任何事件，是可以不断在我生命之流中发生的；但是，观察思考自身，却是一种特殊例外的情形，我们通常是不会去观察思考的。

　　而且，当我专注于观察事件时，我可以获得对于事件的思考，但却无法获得任何关于自己的认知；当我转向观察思考时，却可能在我内在引发情感，让我了解到关于自己性格上的一些内容。

　　这就是思考的特殊本质，它仅仅指向被观察的客体，并没有指向思考者。当一个思考者致力于思考时，他的注意力是放在思考时所观察的客体之上，而不是他的思考自身。

思想卡片3.1-19~3.1-23

　　我们观察思考的第一个内容，就是在日常灵性生活中未被观察到的元素，因为平时我们都在观察事件，而不是观察思考。观察事件获得的思考内容，是我自己创造出来的，我在思考的当下，是无法同时留意到正在创造出来的内容的，我只能关注到非我所创的事件本身。

　　我们可以观察自己以前的思考、或是另一个人的思考、甚至是虚构出来的思考，但我们是永远无法观察自己当下的思考。